Наследственные ИРА могут увеличить богатство и привести к выдвижению налогового счета. Вот как это уменьшить.

Унаследованный индивидуальный пенсионный счет может быть значительным неожиданным для некоторых инвесторов, но налоги могут взять кусочек без надлежащего планирования, по мнению экспертов. В среднем наследники получают наследство от ИРА в возрасте 59 лет, а средний остаток этих счетов составляет 128 000 долл. США, согласно недавнему отчету "Вангард", который анализировал почти 83 000 счетов в 2024 году. «Большинству людей достается АИА в 50-летнем возрасте, прямо в пике их заработка и затем приходится опустошить его через 10 лет», — сказал сертифицированный финансовый планировщик Майкл Уолстедт, советник по вопросам создания компании «Релиант богаче» из Хобокена (штат Нью Джерси). С 2020 года правило "10 лет" применяется к некоторым наследным счетам, в соответствии с которым некоторые наследственные лица, включая взрослых детей, обычно опустошают баланс до 10-го года после смерти первоначального собственника счета. Если это предналог, унаследованный ИРА, 10-летний срок выхода может увеличить скорректированный валовой доход, потенциально вызвать более высокие налоги и уменьшить право на другие налоговые льготы, по мнению экспертов. Планирование ИРА будет по-прежнему иметь важное значение в рамках так называемого «крупного перевода богатства», при этом дети, бумеры которых, как ожидается, перенесут триллионы долларов Ген Ксерсу и тысячелетним периодам в предстоящие десятилетия. В течение следующих 20-25 лет общий объем переводов между поколениями может составить 74 трлн. долл.…