На фоне снижения ключевой ставки интерес к рефинансированию кредитов растет. Однако меньший ежемесячный платеж не всегда означает реальную экономию, иногда итоговая переплата может даже увеличиться. На что обратить внимание при переоформлении кредита, рассказала проекту ProДеньги "Российской газеты" руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.
- Быстрее всего на решения ЦБ реагирует рынок рефинансирования ипотеки. Банки конкурируют здесь за уже проверенных заемщиков, поэтому обновляют условия быстрее, чем по новым выдачам. По данным Банки.ру, за последний год ставка по рефинансированию рыночной ипотеки снизилась с 25,5% до 19,2% годовых, тогда как средняя ставка по ипотеке - с 23,3% до 18% годовых.
Чтобы понять, будет ли рефинансирование выгодным, прежде всего нужно оценить, насколько снизится процентная ставка. Если разница составляет менее 2 процентных пунктов, ощутимой экономии может не быть, особенно если кредит уже выплачен больше чем наполовину. Чаще всего схема погашения кредита устроена так: в начале срока большая часть платежей приходится на проценты, а ближе к концу - на погашение основного долга. Рефинансирование на позднем этапе фактически запускает начисление процентов заново.
Важно учитывать и срок нового кредита. Увеличение периода погашения действительно снижает ежемесячный платеж, но одновременно увеличивает общую переплату. Поэтому заранее стоит определить, что важнее - снизить текущую нагрузку или сэкономить на процентах.
